UPI India: Cara Kerja Sistem Pembayaran yang Mengubah Kebiasaan Belanja

Di India, pemandangan orang membayar teh di kios kaki lima dengan memindai kode QR sudah lumrah. Mesin di balik kebiasaan itu adalah Unified Payments Interface (UPI), jaringan pembayaran antarbank yang memungkinkan uang berpindah dari satu rekening ke rekening lain hanya dengan ponsel. Artikel ini menjelaskan cara kerjanya dengan bahasa sederhana, lalu apa artinya bagi pelancong atau mahasiswa Indonesia.

Siapa pembuat dan pengawasnya?

UPI dikembangkan oleh National Payments Corporation of India (NPCI) dan diawasi oleh Reserve Bank of India. Uji coba perdananya diresmikan pada 11 April 2016 oleh Gubernur RBI saat itu, Raghuram G. Rajan. Pada Agustus 2016, bank-bank besar mulai menyediakan aplikasi yang mendukung UPI bagi masyarakat umum.

Cara kerja UPI dalam empat langkah

1. Rekening bank dihubungkan ke aplikasi. Pengguna menautkan rekening banknya ke aplikasi berkemampuan UPI, baik milik bank maupun aplikasi pembayaran lain.
2. Pengguna mendapat alamat pembayaran. Alamat ini disebut UPI ID atau Virtual Payment Address (VPA), bentuknya mirip alamat surel. Nomor ponsel juga bisa dipakai sebagai alamat.
3. Pembayar memindai QR atau mengetik alamat. Setiap akun punya kode QR sendiri, sehingga pedagang cukup menempelkan satu stiker QR di lapaknya.
4. Transaksi disahkan dengan UPI PIN. PIN terdiri dari 4 sampai 6 digit; beberapa aplikasi juga menawarkan verifikasi biometrik.

Karena uang berpindah langsung antarrekening, UPI berbeda dari dompet elektronik yang harus diisi saldo terlebih dahulu. Pembaca Indonesia bisa membayangkannya sebagai gabungan transfer antarbank dan pembayaran QR dalam satu jalur.

UPI Lite untuk pembayaran kecil

Pada 20 September 2022, RBI meluncurkan UPI Lite, fitur dompet di perangkat untuk transaksi bernilai kecil yang lebih cepat. Batas saldo dompet UPI Lite awalnya ₹2.000 dan kemudian dinaikkan menjadi ₹5.000. Dengan data ECB terbitan 25 September 2026, ₹5.000 setara sekitar Rp934.774.

Seberapa besar skalanya?

Menurut data yang dirangkum dari NPCI, pada Agustus 2025 UPI mencatat sekitar 20 miliar transaksi dalam sebulan dengan nilai sekitar ₹25 triliun. Angka ini menunjukkan betapa cepat kebiasaan membayar di India bergeser dalam kurang dari satu dekade, sebagian karena dorongan dari masa kelangkaan uang tunai setelah demonetisasi 2016.

UPI di luar India

UPI sudah dapat dipakai atau memiliki kerja sama di sejumlah negara, antara lain Singapura (tersambung dengan PayNow), Uni Emirat Arab, Qatar, Oman, Prancis, Mauritius, Bhutan, Malaysia, Kamboja, Uzbekistan, dan Israel. Sampai data yang kami periksa pada September 2026, tidak ada catatan layanan UPI langsung yang beroperasi di Indonesia atau Filipina; keduanya disebut dalam inisiatif pembayaran lintas negara multilateral yang masih disiapkan.

Apa artinya bagi orang Indonesia di India?

Bagi pengunjung singkat, poin terpentingnya adalah UPI bertumpu pada rekening bank yang tersambung ke jaringan India. Aplikasi pembayaran Indonesia tidak otomatis bisa memindai QR UPI. Sebelum berangkat, tanyakan kepada bank atau penerbit kartu Anda apakah ada fasilitas yang bisa dipakai di India dan berapa biayanya. Tetap siapkan uang tunai rupee dalam pecahan kecil, karena tidak semua penjual menerima kartu asing.

Bagi mahasiswa yang tinggal lama, situasinya berbeda. Mereka yang membuka rekening bank di India umumnya dapat mengaktifkan UPI melalui bank tersebut. Syarat pembukaan rekening untuk warga asing ditentukan masing-masing bank, jadi tanyakan langsung ke bank yang dipilih. Pembahasan anggaran untuk kuliah ada di artikel kuliah dan berobat di India.

Nominal UPI sehari-hari dalam rupiah

Layar konfirmasi UPI hanya menampilkan rupee. Untuk gambaran, berikut beberapa nominal yang lazim muncul pada pembayaran harian, dihitung dengan data 25 September 2026:

Kamus kecil istilah UPI

Istilah collect request perlu diperhatikan. Permintaan tagihan dari orang yang tidak dikenal sebaiknya ditolak, karena menyetujuinya berarti uang Anda keluar.

Tips aman memakai pembayaran QR di mana pun

• Periksa nama penerima yang muncul di layar sebelum memasukkan PIN.
• Jangan pernah memasukkan PIN untuk menerima uang; PIN hanya diperlukan saat membayar.
• Waspadai stiker QR yang tampak ditempel di atas stiker lain.
• Simpan tangkapan layar bukti bayar untuk transaksi bernilai besar.